травень 13

Яку платіжну систему краще обрати IT спеціалістам?

Насправді на сьогодні вибір досить великий, кожна система має свої плюси та мінуси, і, звичайно, відрізняється % комісії. І тут питання до кінцевого користувача — з якими “некомфортними” фічами він готовий миритися і який платити відсоток.

Огляд платіжних систем для ІТ-спеціалістів

Одна з найпопулярніших систем, яку використовують в IT у всьому світі — це Payoneer, яка є зареєстрованим провайдером MasterCard (Member Service Provider) по всьому світу.

Які переваги Payoneer?

Унікальні реквізити для прийняття коштів
запит платежу, для отримання карткових платежів та платежів за ACH Direct Debit(e-Check);
безплатні перекази усередині системи;
можливість швидкого виведення коштів у банк;
окремі та пакетні платежі;
відсутність комісії при оплаті онлайн та в магазинах (за умови використання в рамках EEA країн і коли оплата у валюті картки);
Payoneer є Mastercard Principal Member, а це означає, що ви можете замовити реальну картку та за її допомогою знімати готівку в банкоматах з позначкою Mastercard;
відсутність необхідності оплати за неактивний обліковий запис;
також у даної системи є зручний мобільний додаток;
легке адміністрування, а також всі необхідні документи, що підтверджують діяльність з акаунтом;
не передає дані про ваші транзакції безпосередньо до податкової (на цей час).

Кому підійде Payoneer?

Насправді всім! Фрилансерам, програмістам, дизайнерам, e-com, діджитал-маркетологам, копірайтерам і т.д. Payoneer співпрацює з найбільшими платформами фрилансу Upwork, Fiverr, Freelancer, фото- та відеостоками Pond5, Shutterstock, маркетплейсами Amazon, Etsy, Ebay, сервісами онлайн-освіти Academy of Mine, Udemy, Coursera, LinkedIn Learning. Цей список можна продовжувати нескінченно.

У системі можна отримати картки з реквізитами в чотирьох валютах, а саме:

USD для отримання виплат від компаній, зареєстрованих у США (ACH трансфери);
EUR для роботи з європейськими партнерами (SEPA);
JPY для одержання виплат від японських компаній;
GBP для виплат від компаній із Великобританії(BACS/FPS трансфери).

*Під кожну валюту з перерахованих можна випустити картку: фізичну/віртуальну.

Плюси та мінуси карти від Payoneer

Плюси:

Можливість отримувати гроші від закордонних роботодавців (з різних регіонів).
Виведення грошей на банківський рахунок в
Можливість знімати готівку в будь-якому банкоматі з Payoneer MasterCard
Карткою Payoneer можна розраховуватись у магазинах.

Мінуси:

Одна фіз. картка на кожен баланс
Віртуальна карта не працює з Apple/Google Pay

Онлайн-підтримку не можна назвати оперативною, тому для розв’язання питань доведеться пройти квест. Але складнощі нас гартують. З нами тут поділилися місцем, де мають вирішуватись питання — ділимося:

Online chat: https://payoneer-ru.custhelp.com/app/ask/l_id/4

Номер підтримки Payoneer +38-089-320-24-26

Час роботи Monday-Friday 8 AM- 9 PM IL time

На запитання — як зняти гроші з цих карт? Відповідь проста — В Україні тв Польщі з картки Payoneer можна зняти гроші в національній чи іншій валюті. Існує два способи зняття готівки з картки Payoneer: через банкомат та через касу банку.

Що до комісії?

відкриття та обслуговування — безплатно;
платежі всередині системи — без комісії;
отримання грошей — без комісії (крім оплати кредитною карткою 3% та 1% через ACH);
виведення грошей, відправлення платежів у бік банківських рахунків — 2%;
при валютообміні — 0,5% від суми транзакції;
комісія за користування карткою — 29,95 USD на рік;
якщо за останні дванадцять місяців у вашому обліковому записі Payoneer або по вашій карті Payoneer не було жодної транзакції — 29,95 USD на рік.

Ця система дає унікальну можливість приймати платежі в США через мережу ACH. Зазвичай перекази займають 1-3 робочих днів. З іншого боку, відсутня комісія за отримання платежу.

Мінуси: Платежі з особистих банківських рахунків будуть відхилені, не можна переказувати гроші з іншого рахунку на рахунок в Payoneer. Крім того, фізособи не можуть заплатити з особистих рахунків — лише з бізнес-рахунків.

Вам будуть доступні будь-які платежі через SWIFT. Це означає, що будь-який замовник зможе вам заплатити. Можна навіть отримати реквізити для Японії, Сінгапуру та Австралії, що розширює поле Вашої діяльності.

Крім того, можна проводити платежі практично на будь-які рахунки субпідрядників поза Payoneer. Найбільша популярність цієї системи спостерігається у фрилансерів Upwork, оскільки отримання виплат на рахунки Payoneer не обкладається комісією.

Наступна та не остання система, на яку зазвичай звертають увагу наші клієнти зі сфери ІТ

Paysera

Небагато про систему: Paysera є ліцензованою установою електронних грошей і надає послуги онлайн-платежів по всьому світу.

Переваги Paysera

спрощений процес переказу коштів;
зручний та функціональний мобільний додаток;
можливість відкриття рахунку у форматі IBAN;
низькі тарифи обслуговування;
миттєві платежі (SEPA Instant);
можливість випустити дебетову картку VISA;
рахунок Paysera — мультивалютний, що означає, що кошти на ньому можна зберігати в декількох валютах одночасно;
вигідні курси валют та онлайн-калькулятор валютообміну.

Мінуси

У Paysera є комісія у вигляді процентної ставки при зберіганні на рахунках коштів понад 10 000 євро – 0,50 % від суми на рік, що перевищує 10 000 EUR. Відповідно, це потрібно враховувати під час зберігання коштів. Наприклад, якщо Ви зберігаєте на рахунку 50 000 євро, то за рік комісія становитиме 200 євро.

Основна валюта в Paysera — EUR. Приймати платежі можна лише у євро. Що не є зручним для замовників із США. Вихідні платежі можна робити у різних валютах, а також у доларах. Загалом система підтримує переказ 30 валют і загалом обслуговує близько 180 країн.

Платіжну картку Paysera Visa можуть замовити зареєстровані та ідентифіковані в системі Paysera особи, які досягли 16-річного віку. Але важливо розуміти, що одній особі може бути видано тільки 5 платіжних карток.

Кому підійде Paysera?

Paysera підійде як айті-фахівцям, так і фрилансерам, які переважно працюють з європейськими замовниками, адже всі платежі, що входять безпосередньо через систему, можливі в EUR.

Що щодо комісії?

Відкриття та обслуговування рахунку фізособи — безплатно

Платежі всередині SEPA безплатні
Перекази в Україну безплатні
Перекази в США доступні через мережу ACH
Перекази в інші країни — від 3 до 10 євро (комісії залежать від суми та країни)
Карта VISA може використовуватись у безконтактних платежах
Видача картки — безплатно для громадян України
Місячна плата — 0,75 євро
Оплата в магазинах ЄС у євро без комісії (в іншій валюті 0,10 євро+0.7%)
Видача готівки в ЄС у євро — 1 євро (Видача готівки в ЄС в інших валютах — 1,00 EUR +1,80%)

Тепер перейдемо до найпопулярнішої та найочікуванішої системи для українського айті (бо у Польщі з цією системою давно вже гуд)

PayPal

PayPal — найбільша електронна платіжна система, якою користується для розрахунків 164 мільйони клієнтів у всьому світі.

З 17 березня 2022 року на тлі вторгнення військ росії на територію України система в Україні запрацювала повноцінно. Щоправда, лише для фізичних осіб. А для бізнес-структур ці опції поки що закриті.

Тепер фактично українські айті-фахівці мають змогу миттєво отримати гроші з-за кордону — P2P-платежі між фізособами, які потім можна вивести на картку свого банку. У інших операторів це займає деякий час, а ось PayPal обробляє всі транзакції швидко. І, що важливо, з PayPal також можна робити перекази Україною.

Які послуги надає PayPal на території України?

можна робити покупки в Інтернеті;
перераховувати кошти;
виводити гроші на українські банківські картки;
картки Visa та Mastercard можна підв’язати вже зараз;
йдеться про можливість здійснювати Р2Р-перекази (між фізичними особами, у доларах США, євро, канадських доларах та британських фунтах) та надалі виводити кошти на картки Visa або Mastercard, емітовані українськими банками.

Що щодо комісії?

PayPal прибрала комісію для користувачів, які надсилають кошти на українські рахунки PayPal або отримують кошти на них до 30 червня 2022 року.

Зокрема, у PayPal, у разі міждержавних переказів, залежно від країни, комісія може бути від 0,4% до 1,5%.

Українські клієнти вже можуть надсилати та отримувати кошти зі свого українського гаманця PayPal у доларах США, CAD, GBP та EUR. Як тільки клієнт переказує кошти зі свого гаманця PayPal на відповідну дебетову або кредитну картку, гроші будуть доступні у валюті цієї картки.

Тож зараз PayPal створив максимально виграшні умови для айті-фахівця.

PayPal-рахунок: як відкрити?

У системі можна відкрити особистий рахунок (для тих, хто сплачує/або отримує кошти). Він підійде тим, кому потрібно платити за щось через PayPal чи отримувати гроші.

Як отримати гроші на рахунок?

Переваги PayPal у тому, що для отримання коштів вам достатньо передати відправнику свою адресу електронної пошти або знайти людину в контактній книзі, прив’язану до облікового запису PayPal.

Також можна надсилати запит на отримання коштів.

Платіжна система Wise — британська надійність і комфорт 🙂

Wise за законом зобов’язана захищати ваші гроші та зберігати їх у фінансових установах із малим ризиком: у Європі це її британський рахунок у банку Barclays, у США — у Wells Fargo. Чому? Wise — незалежно регламентована Управлінням фінансового регулювання Великобританії (FCA).

Чим Wise допоможе айті?

відкрити рахунок можна у GBP, USD, AUD, EUR та інших валютах;
є можливість здійснювати грошові транзакції через міжнародну систему переказів SWIFT;
простий та зручний інтерфейс;
можливість використовувати свої банківські реквізити для отримання платежів з Австралії, Єврозони, США та Великобританії;
система підтримує 53 валюти.

Як відкрити рахунок у Wise?

Рахунок фізичної особи відкривається майже миттєво протягом години. За бізнес-профілями система обов’язково перевіряє профіль до здійснення першого переказу або активації балансу. Перевірка може зайняти до 4-7 робочих днів, але за допомогою Finance Business Service (додаткова фіча) вона може бути завершена швидше.

Плюси системи

Швидка реєстрація — 2,5 хвилини (не рахуючи часу перевірки).
Низькі комісії — максимум до 2%.
Середній курс без прихованих платежів.
Високі щоденні ліміти.
Ліміти на перекази на день для фіз. особи — до 49 999 $, до 199 999 $ — на рік!
Ліміти на перекази для підприємця — до 199 999 $ на день і 1 мільйон доларів на рік.
Є багатовалютний рахунок.
Мобільні програми для iOS та Android.
Є українськомовна версія сайту.
Є можливість перевірити на сайті комісію та курс обміну валют для кожного конкретного кейса.

Мінуси системи

Українцям неможливо замовити банківську картку (тут також облом).
Є обмеження щодо країн, куди можна відправити долар.
Для України можливе отримання платежів у USD лише із США.
Немає українськомовної версії сайту (віримо, що вона ось-ось з’явиться).

Що щодо комісії?

відкриття облікового запису безплатно;
для активації рахунку та отримання міжнародних реквізитів — 19 євро;
відправлення платежів — від 0.41%;
зберігання грошей на рахунку понад 3000 євро — 0,07%;
переказ грошей — від 0,41%;
отримання USD платежів — 4,14 USD.

Висновок

Кожна система має свої переваги та недоліки. При виборі я рекомендую звертати увагу на валюту, в якій Ви працюєте, і список країн, де знаходяться Ваші замовники. Порівняйте ці дані з умовами, наскільки підходить кожна конкретна система. Виходячи з мого особистого досвіду роботи з ІТ-компаніями, суб’єктивний рейтинг виглядав би так:

Payoneer — досить давно працюють саме з ІТ-компаніями та посіли міцне місце на українському ринку.
Wise — набирає зараз дедалі більшої популярності, і з початку війни там було відкрито дуже багато акаунтів ІТ-фахівців. Відгуки досить добрі.
Paysera дуже зручна система, але через обмеження роботи в євро підходить не всім.
PayPal — тільки недавно почав працювати в Україні, доступний тільки для розрахунків між фізособами, а значить, немає можливості для отримання оплати від замовників (інформація про обмеження актуальна тільки до України).

А ще найкраща рекомендація — спробувати та протестувати хоча б дві системи для порівняння, і тоді Ви зрозумієте, що підходить саме Вам. Для мене також дуже важливим є онлайн-підтримка для розв’язання питань, але, на жаль, поки всі системи мають з цим проблеми. Хтось справляється краще, хтось гірше.

Першоджерело HighLoad

Наша команда надає допомогу з відкриття рахунків у платіжних системах для українських ІТ-спеціалістів. Ми працюємо з понеділка по п’ятницю з 9.00 до 19.00. Для отримання консультації надсилайте запит через форму нижче, або пишіть у Telegram/Viber, Whatsapp