Найбільшим питанням для усіх підприємців, що реєструють компанію в Естонії, є відкриття банківського рахунку в Естонії. Точніше, так було раніше. Наразі для естонського бізнесу є декілька альтернативних опцій, про які ми поговоримо далі.
Чому в Естонії складно відкрити банківський рахунок?
Будь-який корпоративний рахунок, чи то в Україні, Польщі чи Естонії – підпадає під детальний нагляд з боку податкових органів. Але в Естонії, як і у Великій Британії, сама процедура відкриття банківського рахунку нерезидентом країни починається із “цікавих” формальностей, через що життєдіяльності такого рахунку може бути під великим питанням.
Перед тим, як відкрити рахунок в Естонському банку, нерезиденту варто ознайомитись з можливими проблемами та запитами, до яких потрібно ретельно підготуватись заздалегідь:
- Документаційні вимоги. У деяких ситуаціях, окрім обов’язкових документів, банк може запросити додаткові довідки: контракти з контрагентами або меморандуми про співпрацю, вебсайт вашої компанії, Utility bill, бізнес-план тощо.
- Особиста присутність. Естонія практикує саме офлайн формат, хоча ця країна входить в ТОП диджиталізованих країн світу.
- Додаткова перевірка джерел доходів. Практично всі банки в Європі регулюються міжнародними законами щодо боротьби з відмиванням грошей, шахрайством та тероризмом і регулярно ініціюють подвійну перевірку доходів компанії.
- Обмежені фінансові послуги. Якщо ви все ж таки пройшли перевірку та маєте зелене світло на відкриття банківського рахунку, майте на увазі, що європейські фінустанови надають нерезидентам обмежений спектр послуг та ліміти для проведення операцій.
- Вимоги до мінімального обороту. Для фінансової установи в Естонії може бути важливим річний обіг вашої компанії, як доказ її стабільності. Тому деякі банки відмовляють у відкритті корпоративного рахунку тим підприємствам, що не відповідають вимогам мінімального обігу.
- Податкові зобов’язання. Важливим критерієм при виборі банку для відкриття рахунку є податкова система країни, в якій він працює. Більшість держав у Європі мають підписані між собою угоди про уникнення подвійного оподаткування представниками бізнесу. Проте внутрішні податкові ставки можуть бути досить високі.
- Час. Який завжди перетворюється на гроші. Якщо ви все ж таки оберете формат відкриття банківського рахунку для бізнесу в Естонії, розраховуйте на те, що процес відкриття може розтягнутись на декілька місяців. І ніхто вам не дасть 100% гарантії, що рахунок погодять.
Відкриття банківського рахунку в Естонії може бути викликом для нерезидентів, особливо через жорсткі банківські регуляції та вимоги до документації. В цьому контексті, платіжні системи – це ідеальна альтернатива, для підприємців нерезидентів.
Банківський рахунок в іншій країні ЄС
Альтернативою також може бути відкриття рахунку в іншій країні, однак усі вищеперераховані проблемні питання можуть виникнути й в іншій юрисдикції. З нашого власного досвіду, одним з більш-менш доступних варіантів для відкриття банківського рахунку є Польща. Вірогідність погодження банком відкриття рахунку коливається залежно від кейсу та передбачає тривалий комплаєнс, навіть в декілька етапів. Потрібно бути готовим максимально показати свій бізнес і краще, щоб він вже був активним. Тому завжди майте на увазі варіант, що банк відмовить у відкритті рахунку абсолютно без пояснень.
Ще одна опція доступна естонському бізнесу – рахунок у швейцарському CIM-банку. Має також певні вимоги по перевірці компанії, мінімальних залишках на рахунках та підтвердженню сабстансу.
Payoneer для естонських компаній
Чому саме Payoneer? Бо це перевірений часом, чистий та легальний партнер, з яким наша команда співпрацює вже понад п’ять років.
90% наших клієнтів, що зареєстрували бізнес в Естонії, мають рахунки саме в цій платіжній системі.
Щобільше, Payoneer зареєстровано у FinCEN (Мережа боротьби з фінансовими злочинами, бюро Міністерства фінансів США) і тому вони зобов’язані дотримуватися Закону про банківську таємницю (BSA) та інших відповідних законів і норм щодо боротьби з відмиванням грошей (AML), які застосовуються до MSB у США. Payoneer подає інформацію SAR на регулярній основі в рамках своєї нормативної відповідальності та проходить регулярні аудиторські перевірки.
Payoneer – це онлайн альтернатива традиційному банку. З Payoneer компанії можуть легко отримати доступ до банківських послуг, включаючи отримання та відправлення міжнародних платежів, управління валютними ризиками та здійснення валютних конвертацій з низькими комісіями. Для того, щоб нерезиденту Естонії відкрити рахунок в Payoneer – непотрібно нікуди їхати, у Payoneer можна відкрити рахунок онлайн, і отримати негайний доступ до бізнес-сервісів.
Payoneer з Stripe для e-Commerce
Якщо ваш бізнес пов’язаний з електронною комерцією, то вам потрібен буде:
- шлюз, через який будуть проходити платежі,
- фінансова установа, що буде приймати кошти на рахунок.
В цьому контексті платіжна система по типу Payoneer, як альтернатива банку, чудово матчиться з таким сервісом, як платіжна система Stripe, та надає гарні можливості для e-commerce.
Більше інформації про Stripe ви можете знайти в цьому матеріалі та у відео на нашому YouTube каналі.
Для отримання консультації з питань реєстрації бізнесу в Естонії та можливостей Payoneer – надсилайте запит через форму нижче, або пишіть у Telegram бот/Viber, WhatsApp чат. Ми працюємо з понеділка по п’ятницю з 9.00 до 19.00.
